Κεντρική Τράπεζα
Βουνό €11 δισ. τερματισμένων δανείων στις τράπεζες εμποδίζει τη μείωση των ΜΕΔ

Αντιμέτωπες με ένα "βουνό" τερματισμένων δανείων, που φτάνει περίπου στα €11 δισεκατομμύρια, βρίσκονται οι κυπριακές τράπεζες, καθιστώντας πιο δύσκολη την ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).

Το καμπανάκι κτύπησε η ίδια η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤΚ) Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, στο πλαίσιο ομιλίας της σε εκδήλωση για την πορεία του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, λέγοντας πως από τα €21,9 δισ. των συνολικών ΜΕΔ, περίπου το 50% αφορούν τερματισμένα δάνεια.

Η αναφορά της κ. Γιωρκάτζη δεν ήταν καθόλου τυχαία.

«Ήταν μια αναφορά που καταδεικνύει το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, προσθέτοντας πως «το ύψος των τερματισμένων δανείων αποτελεί έναν από τους λόγους που δεν μειώνονται με τους επιθυμητούς ρυθμούς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια».

«Έφτασε η στιγμή που πρέπει να ληφθούν αποφάσεις», υπογράμμισε.

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε πως τα δάνεια αυτά αφορούν παλαιότερες υποθέσεις, που τερματίστηκαν με αποφάσεις Δικαστηρίων, προσθέτοντας πως οι τράπεζες διαθέτουν υψηλές προβλέψεις που υπερβαίνουν κατά πολύ το 50% έναντι των επισφαλειών αυτών.

Ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι έχει χαθεί η ικανότητα αποπληρωμής του δανείου μέσω εισοδημάτων του οφειλέτη ή ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον συνεργάσιμος και η προσπάθεια μετατοπίζεται πλέον είτε στους εγγυητές, είτε στη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Το σίγουρο είναι ότι ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πλέον δυνατότητες αναδιάρθρωσης, κάτι που εξηγεί και τη μείωση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων ειδικότερα φέτος.

«Είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα του κυπριακού τραπεζικού προβλήματος αυτή τη στιγμή», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο τέως γενικός διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Μάριος Κληρίδης.

Από τα περίπου €11 δισ. των τερματισμένων δανείων, τα €9 κατανέμονται στις τρεις μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του τρέχοντος έτους, το τερματισμένο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου ανέρχεται στα €4,5 δισ. και αντιστοιχεί στο 48% των συνολικών της ΜΕΔ. Στον Συνεργατισμό τα τερματισμένα δάνεια φτάνουν στα €3 δισ. ή στο 42% των συνολικών ΜΕΔ, ενώ στην Ελληνική Τράπεζα τα τερματισμένα δάνεια ανέρχονται σε €1,53 δισ. ή στο 65% των συνολικών ΜΕΔ (€2,35 δισ.).

Οι ίδιες οι τράπεζες προκρίνουν ως λύση τη ρευστοποίηση του ακινήτου που έχει τεθεί ως υποθήκη, εφόσον πρόκειται για ενυπόθηκο δάνειο, και προωθούν ιδιαίτερα το εργαλείο της ανταλλαγής χρέους έναντι ακινήτων και γι’ αυτό τον σκοπό έχουν ιδρύσει εξειδικευμένες μονάδες διαχείρισης ακινήτων. Στην εξειδικευμένη διαχείριση των ΜΕΔ αποσκοπεί και η δημιουργία κοινοπραξιών με εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η κοινοπραξία APS Recovery μεταξύ Ελληνικής Τράπεζας και της APS Holdings, που λειτουργεί ήδη, ενώ με το νέο χρόνο πιάνει δουλειά η κοινοπραξία μεταξύ της Συνερργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της ισπανικής Altamira.

Και ενώ στις λύσεις για μείωση των ΜΕΔ περιλαμβάνεται και η διαγραφή δανείων, ο Μάριος Κληρίδης υποδεικνύει ότι αυτό το ζήτημα προσκρούει στο μεγάλο ζήτημα των στρατηγικών κακοπληρωτών και τον λεγόμενο «ηθικό κίνδυνο».

«Είναι σαν να επιβραβεύεις τους δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα δάνειά τους», είπε ο κ. Κληρίδης.

Παράλληλα, οι διαγραφές συνδέονται και εξαρτώνται από την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, η οποία αν υποχωρήσει κάτω από τα εποπτικά όρια, το λογαριασμό θα κληθούν να πληρώσουν οι καταθέτες.

Τροχοπέδη στην επίλυση του προβλήματος είναι και το υπερφορτωμένο δικαστικό σύστημα, το οποίο καθυστερεί περαιτέρω την διεκπεραίωση υποθέσεων που βρίσκονται ενώπιον δικαστηρίων. Για παράδειγμα, όπως δήλωσαν τραπεζικές πηγές στο ΚΥΠΕ, αυτή τη στιγμή στο Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας (το πιο βαρυφορτωμένο από όλες τις πόλεις), εκδικάζονται υποθέσεις που αφορούν αστικές αγωγές του 2012 – 2013.

Το σίγουρο είναι ότι σχεδόν πέντε χρόνια μετά την οικονομική καταστροφή, ο χρόνος φαίνεται να κυλά αντίστροφα, καθώς, μετά την απαίτηση τήρησης προβλέψεων στο 100% των ΜΕΔ που θα δημιουργούνται από την 1η Ιανουαρίου του 2018, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός αναμένεται να παρουσιάσει τον ερχόμενο Μάρτιο τις προτάσεις του για την αντιμετώπιση των υφιστάμενων ΜΕΔ σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Send to Facebook

Σοφοκλέους

Μεγάλη πτώση στο Χρηματιστήριο - Η Τράπεζα Πειραιώς κατρακύλησε 20,73%, η Eurobank έπεσε 14,69%, η Εθνική έχασε 5,49% και η Alpha είχε απώλειες 3,28% - Πού αποδίδεται το ξεπούλημα - Στο 4,41% ανέβηκε το επιτόκιο του 10ετούς ομολόγου της Ελλάδας από 4,29% το πρωί - Ξεθωριάζει η ιστορία της «καθαρής» εξόδου Σε τραπεζικό κραχ και πωλήσεις με πανικό δίχως...

03/10/2018 20:58

Μήνυμα προς την ΕΕ

Μήνυμα προς την ΕΕ «να σοβαρευτεί» και να έρθει σε συμφωνία με τη Βρετανία για το Brexit έστειλε ο Βρετανός Υπουργός Εξόδου από την ΕΕ Ντόμινικ Ράαμπ. Από το βήμα του συνεδρίου του Συντηρητικού Κόμματος στο Μπέρμιγχαμ ο κ. Ράαμπ προειδοποίησε ότι το Ηνωμένο Βασίλειο θα έφευγε χωρίς συμφωνία από την ΕΕ παρά να κάθεται να εκφοβίζεται...

01/10/2018 22:01

Ελληνική Τράπεζα

  Το πρώτο κατάστημα ταυτόχρονης εξυπηρέτησης πελατών της Ελληνικής Τράπεζας και της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ), εγκαινιάστηκε την Πέμπτη στην Πανεπιστημιούπολη του Πανεπιστημίου Κύπρου. Όπως αναφέρεται σε δελτίο Τύπου της Ελληνικής Τράπεζας, με την ολοκλήρωση της μεταφοράς...

21/09/2018 11:18

Αυστραλία

H Μέλανι Πέρκινς ήταν μόλις 22 ετών όταν προσπάθησε προτείνει σε έναν πολυεκατομμυριούχο της Σίλικον Βάλεϋ να χρηματοδοτήσει την καινοτόμο ιδέα της. Η ίδια είχε ήδη παρατήσει το πανεπιστήμιο όταν ταξίδεψε από το Περθ της Αυστραλίας στην Καλιφόρνια για να συναντήσει τον επενδυτή Μπιλ Τάι. «Δεν πίστευα ότι του άρεσε η ιδέα γιατί...

13/10/2018 19:18

Ζέτα Αιμιλιανίδου

Η επαναφορά της οικονομίας σε συνθήκες πλήρους απασχόλησης και η άνοδος των μισθών, του βιοτικού επιπέδου και της ποιότητας ζωής των πολιτών είναι στόχος του Υπουργείου Εργασίας, Πρόνοιας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων, επεσήμανε η αρμόδια Υπουργός, Ζέτα Αιμιλιανίδου, στο 32ο Παγκύπριο Συνέδριο της Συντεχνίας Εργατοϋπαλλήλων, Γεωργίας,...

11/10/2018 19:54

ΔΝΤ για Κύπρο

Πλεονάσματα μέχρι και το 2023 αναμένει για την Κύπρο το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) με το υψηλότερο δημοσιονομικό πλεόνασμα να καταγράφεται στο τρέχον έτος ύψους 2,1% του ΑΕΠ και με το πρωτογενές πλεόνασμα να αγγίζει το 4,5% του ΑΕΠ. Ταυτόχρονα, το ΔΝΤ αναμένει αύξηση του δημόσιου χρέους το 2018 στο 112,3% του ΑΕΠ (λόγω της έκδοσης...

10/10/2018 11:59

Από τις μεγαλύτερες ποσοστιαίες μειώσεις

Μια από τις μεγαλύτερες ποσοστιαίες μειώσεις στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα παρουσίασαν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα, κυρίως λόγω της πώλησης δανείων της Τράπεζας Κύπρου ύψους €2,8 δις. Ειδικότερα, σύμφωνα με τον πίνακα κινδύνου της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών για το β' εξάμηνο του 2018, τα ΜΕΔ...

09/10/2018 11:57

Υπουργείο Οικονομικών

Το Υπουργείο Οικονομικών ξεκαθάρισε σήμερα ότι μόνο νομικά πρόσωπα (εταιρείες) και όχι φυσικά πρόσωπα μπορούν να διεκδικήσουν φορολογικές ελαφρύνσεις στο πλαίσιο του σχεδίου προώθησης της οπτικοακουστικής βιομηχανίας. Το σχέδιο συζητήθηκε εκ νέου στην Κοινοβουλευτική Επιτροπή Οικονομικών, η πλειοψηφία των μελών της οποίας...

08/10/2018 15:55

Wimdu με έδρα το Βερολίνο

Η γερμανική πλατφόρμα που δραστηριοποιείται στην οικονομία διαμοιρασμού στη διαμονή, Wimdu, ανακοίνωσε ότι αναστέλλει τη λειτουργία της στα τέλη της χρονιάς, την ώρα που μια άλλη ανταγωνίστριά της, η Xiaozhu, αναδύεται από την Κίνα, έχοντας θέσει ως στόχο τη συγκέντρωση 200 εκατ. δολαρίων. Οι εξελίξεις αυτές έγιναν γνωστές με ανακοινώσεις...

07/10/2018 20:50

Δήλωση Συμπερασμάτων

Περιορισμένη πρόοδο στην αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) διαπιστώνει το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ), στη Δήλωση Συμπερασμάτων της αποστολής του ΔΝΤ του άρθρου IV. Στη δήλωση αναφέρεται ότι η δυναμική της ανάπτυξης παραμένει ισχυρή, ωστόσο εξακολουθούν να υπάρχουν προκλήσεις. Το ΔΝΤ σημειώνει πως...

06/10/2018 22:32

Συνεργατισμός

Τα κόμματα ήταν μέρος της σάρκας του Συνεργατισμού, δήλωσε ο πρώην Υπουργός Εμπορίου, Βιομηχανίας και Τουρισμού (1998-2003), Νίκος Ρολάνδης, καταθέτοντας σήμερα ενώπιον της Ερευνητικής Επιτροπής για την κατάρρευση του Συνεργατικού Πιστωτικού Συστήματος. Ο ίδιος είπε, ήταν θορυβημένος για την κατάσταση του Συνεργατισμού, όταν ανέλαβε...

05/10/2018 18:55

Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών

Τον έκτο ψηλότερο Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας στην Ευρωπαϊκή Ένωση παρουσιάζει το κυπριακό τραπεζικό σύστημα, λόγω της επιστροφής των καταθέσεων σε συνδυασμό με τον ακόμη χαμηλό ρυθμό παραχώρησης δανείων. Ειδικότερα σύμφωνα με στοιχεία που δημοσίευσε η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας του κυπριακού...

05/10/2018 08:21

Back to Top