Κεντρική Τράπεζα
Βουνό €11 δισ. τερματισμένων δανείων στις τράπεζες εμποδίζει τη μείωση των ΜΕΔ

Αντιμέτωπες με ένα "βουνό" τερματισμένων δανείων, που φτάνει περίπου στα €11 δισεκατομμύρια, βρίσκονται οι κυπριακές τράπεζες, καθιστώντας πιο δύσκολη την ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).

Το καμπανάκι κτύπησε η ίδια η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤΚ) Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, στο πλαίσιο ομιλίας της σε εκδήλωση για την πορεία του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, λέγοντας πως από τα €21,9 δισ. των συνολικών ΜΕΔ, περίπου το 50% αφορούν τερματισμένα δάνεια.

Η αναφορά της κ. Γιωρκάτζη δεν ήταν καθόλου τυχαία.

«Ήταν μια αναφορά που καταδεικνύει το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, προσθέτοντας πως «το ύψος των τερματισμένων δανείων αποτελεί έναν από τους λόγους που δεν μειώνονται με τους επιθυμητούς ρυθμούς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια».

«Έφτασε η στιγμή που πρέπει να ληφθούν αποφάσεις», υπογράμμισε.

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε πως τα δάνεια αυτά αφορούν παλαιότερες υποθέσεις, που τερματίστηκαν με αποφάσεις Δικαστηρίων, προσθέτοντας πως οι τράπεζες διαθέτουν υψηλές προβλέψεις που υπερβαίνουν κατά πολύ το 50% έναντι των επισφαλειών αυτών.

Ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι έχει χαθεί η ικανότητα αποπληρωμής του δανείου μέσω εισοδημάτων του οφειλέτη ή ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον συνεργάσιμος και η προσπάθεια μετατοπίζεται πλέον είτε στους εγγυητές, είτε στη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Το σίγουρο είναι ότι ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πλέον δυνατότητες αναδιάρθρωσης, κάτι που εξηγεί και τη μείωση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων ειδικότερα φέτος.

«Είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα του κυπριακού τραπεζικού προβλήματος αυτή τη στιγμή», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο τέως γενικός διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Μάριος Κληρίδης.

Από τα περίπου €11 δισ. των τερματισμένων δανείων, τα €9 κατανέμονται στις τρεις μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του τρέχοντος έτους, το τερματισμένο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου ανέρχεται στα €4,5 δισ. και αντιστοιχεί στο 48% των συνολικών της ΜΕΔ. Στον Συνεργατισμό τα τερματισμένα δάνεια φτάνουν στα €3 δισ. ή στο 42% των συνολικών ΜΕΔ, ενώ στην Ελληνική Τράπεζα τα τερματισμένα δάνεια ανέρχονται σε €1,53 δισ. ή στο 65% των συνολικών ΜΕΔ (€2,35 δισ.).

Οι ίδιες οι τράπεζες προκρίνουν ως λύση τη ρευστοποίηση του ακινήτου που έχει τεθεί ως υποθήκη, εφόσον πρόκειται για ενυπόθηκο δάνειο, και προωθούν ιδιαίτερα το εργαλείο της ανταλλαγής χρέους έναντι ακινήτων και γι’ αυτό τον σκοπό έχουν ιδρύσει εξειδικευμένες μονάδες διαχείρισης ακινήτων. Στην εξειδικευμένη διαχείριση των ΜΕΔ αποσκοπεί και η δημιουργία κοινοπραξιών με εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η κοινοπραξία APS Recovery μεταξύ Ελληνικής Τράπεζας και της APS Holdings, που λειτουργεί ήδη, ενώ με το νέο χρόνο πιάνει δουλειά η κοινοπραξία μεταξύ της Συνερργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της ισπανικής Altamira.

Και ενώ στις λύσεις για μείωση των ΜΕΔ περιλαμβάνεται και η διαγραφή δανείων, ο Μάριος Κληρίδης υποδεικνύει ότι αυτό το ζήτημα προσκρούει στο μεγάλο ζήτημα των στρατηγικών κακοπληρωτών και τον λεγόμενο «ηθικό κίνδυνο».

«Είναι σαν να επιβραβεύεις τους δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα δάνειά τους», είπε ο κ. Κληρίδης.

Παράλληλα, οι διαγραφές συνδέονται και εξαρτώνται από την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, η οποία αν υποχωρήσει κάτω από τα εποπτικά όρια, το λογαριασμό θα κληθούν να πληρώσουν οι καταθέτες.

Τροχοπέδη στην επίλυση του προβλήματος είναι και το υπερφορτωμένο δικαστικό σύστημα, το οποίο καθυστερεί περαιτέρω την διεκπεραίωση υποθέσεων που βρίσκονται ενώπιον δικαστηρίων. Για παράδειγμα, όπως δήλωσαν τραπεζικές πηγές στο ΚΥΠΕ, αυτή τη στιγμή στο Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας (το πιο βαρυφορτωμένο από όλες τις πόλεις), εκδικάζονται υποθέσεις που αφορούν αστικές αγωγές του 2012 – 2013.

Το σίγουρο είναι ότι σχεδόν πέντε χρόνια μετά την οικονομική καταστροφή, ο χρόνος φαίνεται να κυλά αντίστροφα, καθώς, μετά την απαίτηση τήρησης προβλέψεων στο 100% των ΜΕΔ που θα δημιουργούνται από την 1η Ιανουαρίου του 2018, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός αναμένεται να παρουσιάσει τον ερχόμενο Μάρτιο τις προτάσεις του για την αντιμετώπιση των υφιστάμενων ΜΕΔ σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Send to Facebook

Ποδόσφαιρο

Το κυπριακό ποδόσφαιρο έχει εισέλθει σε νέα εποχή και έχει ανεβεί σε ψηλά επίπεδα, αναφέρει στο μήνυμα του για τη νέα χρονιά ο Πρόεδρος της ΚΟΠ Κωστάκης Κουτσοκούμνης Σύμφωνα με χθεσινή ανακοίνωση της ΚΟΠ, ο Πρόεδρος της Ομοσπονδίας αναφέρει ότι το ποδόσφαιρο, δεν είναι μόνο αγωνιστική δράση, έχει ανθρώπινη και κοινωνική...

09/01/2018 00:04

Κύπρος

Η παρατεταμένη περίοδος χαμηλών επιτοκίων, τα μεγάλα αποθέματα μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), και οι εξελίξεις στις αγορές κατοικιών και εμπορικών ακινήτων, είναι μεταξύ των 12 βασικών παραγόντων κινδύνου για τον τραπεζικό τομέα της ΕΕ, σύμφωνα με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (ΕΕΜ), που αποτελεί το σύστημα τραπεζικής...

19/12/2017 07:00

Κύπρος

Την πλήρη αφοσίωση της Βουλής των Αντιπροσώπων στην περαιτέρω ανάπτυξη των διμερών σχέσεων με το Ηνωμένο Βασίλειο σε όλα τα επίπεδα, μετέφερε ο Δημήτρης Συλλούρης κατά τη διάρκεια συζήτησης στρογγυλής τραπέζης με μέλη της επενδυτικής κοινότητας του Λονδίνου. Τη συζήτηση συνδιοργάνωσαν το Επιχειρηματικό...

06/12/2017 07:00

Τραπεζικοί Υπάλληλοι

Σε διαμαρτυρία για τα κουρεμένα ταμεία προνοίας με στάση εργασίας και πορεία προς το Προεδρικό καλεί η Ένωση Τραπεζικών Υπαλλήλων Κύπρου (ΕΤΥΚ) τα μέλη της, την Τρίτη 12 Δεκεμβρίου. Σύμφωνα με εγκύκλιο που δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της ΕΤΥΚ, η Οργάνωση καλεί όλους τους τραπεζικούς υπαλλήλους επηρεαζόμενους κα μη, σε διαμαρτυρία...

28/11/2017 15:43

Τράπεζες

Υστέρηση, για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο, παρουσίασαν το δεύτερο τρίμηνο του 2017 τρεις από τους τέσσερις στόχους που είχαν θέσει οι τράπεζες σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις δανείων με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών και το χειρισμό των δανείων με καθυστερήσεις κάτω των 90 ημερών, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε...

22/11/2017 18:08

Κύπρος

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) δημοσίευσε την Παρασκευή την τελική της μεθοδολογία για τα πανευρωπαϊκά τεστ αντοχής, που θα διενεργηθούν στις τράπεζες το 2018, ύστερα από τη συζήτηση που διεξήγαγε με τα πιστωτικά ιδρύματα το καλοκαίρι του 2017.   Η μεθοδολογία, σύμφωνα με την ΕΒΑ, καλύπτει όλους τους σχετικούς κινδύνους...

18/11/2017 07:00

Κύπρος

Το ψηλότερο δημοσιονομικό πλεόνασμα εννιαμήνου από την ένταξη στην Ευρωζώνη κατέγραψε η  Γενική Κυβέρνηση την περίοδο Ιανουαρίου – Σεπτεμβρίου του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε σήμερα η Στατιστική Υπηρεσία. Ειδικότερα, με βάση τα νεότερα στοιχεία για τους τριμηνιαίους λογαριασμούς της γενικής...

15/11/2017 07:00

Κύπρος

Αύξηση, για έκτο μήνα εντός του 2017, και μάλιστα σημαντική παρουσίασαν τον Οκτώβριο οι αιτήσεις εγγραφής νέας εταιρείας, σε ετήσια βάση, σύμφωνα με τα νέα στοιχεία του Τμήματος Εφόρου Εταιρειών και Επίσημου Παραλήπτη.   Συγκεκριμένα, ο αριθμός των αιτήσεων για εγγραφή νέας εταιρείας ανήλθαν τον Οκτώβριο στις...

13/11/2017 14:00

Ποδόσφαιρο

Ιστορική συμφωνία επιτεύχθηκε μεταξύ FIFA και FIFPro για τις καθυστερήσεις στις απολαβές των ποδοσφαιριστών. Συγκεκριμένα καταργείται η περίοδος χάριτος για πληρωμή των ποδοσφαιριστών. Όπως αναφέρεται σε δελτίο Τύπου που στάληκε στα ΜΜΕ από τον Παγκύπριο Σύνδεσμο Ποδοσφαιριστών Κύπρου, ύστερα από δεκαοκτώ μήνες έντονων διαπραγματεύσεων,...

07/11/2017 14:27

Ελληνική οικονομία

Το ΔΣ του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Σταθερότητας (ESM) ενέκρινε την εκταμίευση της δεύτερης υπό - δόσης των 800 εκ. ευρώ προς την Ελλάδα για αποπληρωμή ληξιπρόθεσμων, σύμφωνα με κοινοτικό αξιωματούχο που μίλησε στο ΚΥΠΕ. Η υπό - δόση αυτή, αποτελούσε το τελευταίο τμήμα της δόσης των 8,5 δισ. ευρώ τα οποία είχαν εγκριθεί από το Eurogroup τον...

26/10/2017 23:25

Συντεχνίες

Οι συνδικαλιστικές οργανώσεις της ΟΗΟ ΣΕΚ και της ΣΗΔΗΚΕΚ ΠΕΟ αποφασίζουν το μεσημέρι τα μέτρα στα οποία θα προχωρήσουν ως αντίδραση στη μη ικανοποίηση των αιτημάτων τους από πλευράς του Υπουργού Οικονομικών για μισθολογικές αυξήσεις στους υπαλλήλους του ευρύτερου δημόσιου τομέα, της τοπικής αυτοδιοίκησης και στο ωρομίσθιο...

10/10/2017 07:22

Δημοτικό Μέγαρο Παραλιμνίου

Νέα έργα ύψους 34,4 εκατομμυρίων ευρώ για την ελεύθερη επαρχία Αμμοχώστου εξήγγειλε ο Πρόεδρος της Δημοκρατίας Νίκος Αναστασιάδης, ο οποίος παρακάθισε σήμερα το πρωί σε ευρεία σύσκεψη που πραγματοποιήθηκε στο Δημοτικό Μέγαρο Παραλιμνίου, στην παρουσία Υπουργών, δημάρχων, κοινοταρχών, βουλευτών και άλλων αξιωματούχων της επαρχίας Στην...

11/09/2017 17:32

Back to Top