Κεντρική Τράπεζα
Βουνό €11 δισ. τερματισμένων δανείων στις τράπεζες εμποδίζει τη μείωση των ΜΕΔ

Αντιμέτωπες με ένα "βουνό" τερματισμένων δανείων, που φτάνει περίπου στα €11 δισεκατομμύρια, βρίσκονται οι κυπριακές τράπεζες, καθιστώντας πιο δύσκολη την ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).

Το καμπανάκι κτύπησε η ίδια η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤΚ) Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, στο πλαίσιο ομιλίας της σε εκδήλωση για την πορεία του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, λέγοντας πως από τα €21,9 δισ. των συνολικών ΜΕΔ, περίπου το 50% αφορούν τερματισμένα δάνεια.

Η αναφορά της κ. Γιωρκάτζη δεν ήταν καθόλου τυχαία.

«Ήταν μια αναφορά που καταδεικνύει το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, προσθέτοντας πως «το ύψος των τερματισμένων δανείων αποτελεί έναν από τους λόγους που δεν μειώνονται με τους επιθυμητούς ρυθμούς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια».

«Έφτασε η στιγμή που πρέπει να ληφθούν αποφάσεις», υπογράμμισε.

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε πως τα δάνεια αυτά αφορούν παλαιότερες υποθέσεις, που τερματίστηκαν με αποφάσεις Δικαστηρίων, προσθέτοντας πως οι τράπεζες διαθέτουν υψηλές προβλέψεις που υπερβαίνουν κατά πολύ το 50% έναντι των επισφαλειών αυτών.

Ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι έχει χαθεί η ικανότητα αποπληρωμής του δανείου μέσω εισοδημάτων του οφειλέτη ή ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον συνεργάσιμος και η προσπάθεια μετατοπίζεται πλέον είτε στους εγγυητές, είτε στη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Το σίγουρο είναι ότι ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πλέον δυνατότητες αναδιάρθρωσης, κάτι που εξηγεί και τη μείωση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων ειδικότερα φέτος.

«Είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα του κυπριακού τραπεζικού προβλήματος αυτή τη στιγμή», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο τέως γενικός διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Μάριος Κληρίδης.

Από τα περίπου €11 δισ. των τερματισμένων δανείων, τα €9 κατανέμονται στις τρεις μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του τρέχοντος έτους, το τερματισμένο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου ανέρχεται στα €4,5 δισ. και αντιστοιχεί στο 48% των συνολικών της ΜΕΔ. Στον Συνεργατισμό τα τερματισμένα δάνεια φτάνουν στα €3 δισ. ή στο 42% των συνολικών ΜΕΔ, ενώ στην Ελληνική Τράπεζα τα τερματισμένα δάνεια ανέρχονται σε €1,53 δισ. ή στο 65% των συνολικών ΜΕΔ (€2,35 δισ.).

Οι ίδιες οι τράπεζες προκρίνουν ως λύση τη ρευστοποίηση του ακινήτου που έχει τεθεί ως υποθήκη, εφόσον πρόκειται για ενυπόθηκο δάνειο, και προωθούν ιδιαίτερα το εργαλείο της ανταλλαγής χρέους έναντι ακινήτων και γι’ αυτό τον σκοπό έχουν ιδρύσει εξειδικευμένες μονάδες διαχείρισης ακινήτων. Στην εξειδικευμένη διαχείριση των ΜΕΔ αποσκοπεί και η δημιουργία κοινοπραξιών με εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η κοινοπραξία APS Recovery μεταξύ Ελληνικής Τράπεζας και της APS Holdings, που λειτουργεί ήδη, ενώ με το νέο χρόνο πιάνει δουλειά η κοινοπραξία μεταξύ της Συνερργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της ισπανικής Altamira.

Και ενώ στις λύσεις για μείωση των ΜΕΔ περιλαμβάνεται και η διαγραφή δανείων, ο Μάριος Κληρίδης υποδεικνύει ότι αυτό το ζήτημα προσκρούει στο μεγάλο ζήτημα των στρατηγικών κακοπληρωτών και τον λεγόμενο «ηθικό κίνδυνο».

«Είναι σαν να επιβραβεύεις τους δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα δάνειά τους», είπε ο κ. Κληρίδης.

Παράλληλα, οι διαγραφές συνδέονται και εξαρτώνται από την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, η οποία αν υποχωρήσει κάτω από τα εποπτικά όρια, το λογαριασμό θα κληθούν να πληρώσουν οι καταθέτες.

Τροχοπέδη στην επίλυση του προβλήματος είναι και το υπερφορτωμένο δικαστικό σύστημα, το οποίο καθυστερεί περαιτέρω την διεκπεραίωση υποθέσεων που βρίσκονται ενώπιον δικαστηρίων. Για παράδειγμα, όπως δήλωσαν τραπεζικές πηγές στο ΚΥΠΕ, αυτή τη στιγμή στο Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας (το πιο βαρυφορτωμένο από όλες τις πόλεις), εκδικάζονται υποθέσεις που αφορούν αστικές αγωγές του 2012 – 2013.

Το σίγουρο είναι ότι σχεδόν πέντε χρόνια μετά την οικονομική καταστροφή, ο χρόνος φαίνεται να κυλά αντίστροφα, καθώς, μετά την απαίτηση τήρησης προβλέψεων στο 100% των ΜΕΔ που θα δημιουργούνται από την 1η Ιανουαρίου του 2018, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός αναμένεται να παρουσιάσει τον ερχόμενο Μάρτιο τις προτάσεις του για την αντιμετώπιση των υφιστάμενων ΜΕΔ σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Send to Facebook

Στατιστικής Υπηρεσίας

Πλεόνασμα της τάξης των €343,6 εκατομμύρια το οποίο αντιστοιχεί σε 1,8% επί του ΑΕΠ, παρουσίασε το ετήσιο δημοσιονομικό ισοζύγιο για το 2017, σύμφωνα με νέα στοιχεία της Στατιστικής Υπηρεσίας. Τα συνολικά ετήσια έξοδα αυξήθηκαν κατά 4,3% (€7.327,5 εκ.) και τα συνολικά ετήσια έσοδα αυξήθηκαν κατά 8,2% (€7.671,1 εκ.) σε σύγκριση με το 2016. Εξάλλου,...

25/04/2018 13:39

Ποδόσφαιρο

Ανόρθωση, Δόξα και Αλκή ήταν οι ομάδες που νίκησαν το απόγευμα σε αγώνες για την 26η και τελευταία αγωνιστική της α΄ φάσης του πρωταθλήματος ποδοσφαίρου. Η Ανόρθωση νίκησε με 1-0 την ΑΕΛ στο Τσίρειο Στάδιο και με 56 βαθμούς, τερματίζει στην 3η θέση της βαθμολογίας με την ολοκλήρωσης της Α` φάσης του Πρωταθλήματος. Στους 48 βαθμούς...

25/02/2018 21:03

Δείκτης Τιμών Ακίνητων του RICS

Αύξηση 7.4% στις τιμές των διαμερισμάτων και 4.2% στις τιμές των σπιτιών σε ετήσια βάση, κατέγραψε ο Δείκτης Τιμών Ακινήτων του RICS για το γ’ τρίμηνο 2017. Στα πλαίσια των αποτελεσμάτων της 32ης έκδοσης του Δείκτης Τιμών Ακίνητων του RICS (Royal Institution of Chartered Surveyors) Κύπρου, που δόθηκαν σήμερα στη δημοσιότητα, κατά το Γ’ τρίμηνο του 2017, καταγράφηκαν...

20/02/2018 13:13

Ποδόσφαιρο

Με γκολ στις καθυστερήσεις ο ΑΠΟΕΛ κατάφερε να αποδράσει με το διπλό από το Παφιακό, νικώντας την Πάφο με 2-3 και παρέμεινε στην κορυφή της βαθμολογίας. Οι περσινοί πρωταθλητές προηγήθηκαν με 0-2 με γκολ των Ζαχίντ στο 31’ και Ντελατόρε στο 48’. Η Πάφος ωστόσο αντέδρασε και με δύο γκολ του Μπεριγκό στο 64’ και 79’ ισοφάρισε σε...

11/02/2018 20:01

Ποδόσφαιρο

Το κυπριακό ποδόσφαιρο έχει εισέλθει σε νέα εποχή και έχει ανεβεί σε ψηλά επίπεδα, αναφέρει στο μήνυμα του για τη νέα χρονιά ο Πρόεδρος της ΚΟΠ Κωστάκης Κουτσοκούμνης Σύμφωνα με χθεσινή ανακοίνωση της ΚΟΠ, ο Πρόεδρος της Ομοσπονδίας αναφέρει ότι το ποδόσφαιρο, δεν είναι μόνο αγωνιστική δράση, έχει ανθρώπινη και κοινωνική...

09/01/2018 00:04

Κύπρος

Η παρατεταμένη περίοδος χαμηλών επιτοκίων, τα μεγάλα αποθέματα μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), και οι εξελίξεις στις αγορές κατοικιών και εμπορικών ακινήτων, είναι μεταξύ των 12 βασικών παραγόντων κινδύνου για τον τραπεζικό τομέα της ΕΕ, σύμφωνα με τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (ΕΕΜ), που αποτελεί το σύστημα τραπεζικής...

19/12/2017 07:00

Κύπρος

Την πλήρη αφοσίωση της Βουλής των Αντιπροσώπων στην περαιτέρω ανάπτυξη των διμερών σχέσεων με το Ηνωμένο Βασίλειο σε όλα τα επίπεδα, μετέφερε ο Δημήτρης Συλλούρης κατά τη διάρκεια συζήτησης στρογγυλής τραπέζης με μέλη της επενδυτικής κοινότητας του Λονδίνου. Τη συζήτηση συνδιοργάνωσαν το Επιχειρηματικό...

06/12/2017 07:00

Τραπεζικοί Υπάλληλοι

Σε διαμαρτυρία για τα κουρεμένα ταμεία προνοίας με στάση εργασίας και πορεία προς το Προεδρικό καλεί η Ένωση Τραπεζικών Υπαλλήλων Κύπρου (ΕΤΥΚ) τα μέλη της, την Τρίτη 12 Δεκεμβρίου. Σύμφωνα με εγκύκλιο που δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της ΕΤΥΚ, η Οργάνωση καλεί όλους τους τραπεζικούς υπαλλήλους επηρεαζόμενους κα μη, σε διαμαρτυρία...

28/11/2017 15:43

Τράπεζες

Υστέρηση, για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο, παρουσίασαν το δεύτερο τρίμηνο του 2017 τρεις από τους τέσσερις στόχους που είχαν θέσει οι τράπεζες σε σχέση με τις αναδιαρθρώσεις δανείων με καθυστερήσεις πέραν των 90 ημερών και το χειρισμό των δανείων με καθυστερήσεις κάτω των 90 ημερών, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε...

22/11/2017 18:08

Κύπρος

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) δημοσίευσε την Παρασκευή την τελική της μεθοδολογία για τα πανευρωπαϊκά τεστ αντοχής, που θα διενεργηθούν στις τράπεζες το 2018, ύστερα από τη συζήτηση που διεξήγαγε με τα πιστωτικά ιδρύματα το καλοκαίρι του 2017.   Η μεθοδολογία, σύμφωνα με την ΕΒΑ, καλύπτει όλους τους σχετικούς κινδύνους...

18/11/2017 07:00

Κύπρος

Το ψηλότερο δημοσιονομικό πλεόνασμα εννιαμήνου από την ένταξη στην Ευρωζώνη κατέγραψε η  Γενική Κυβέρνηση την περίοδο Ιανουαρίου – Σεπτεμβρίου του τρέχοντος έτους, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε σήμερα η Στατιστική Υπηρεσία. Ειδικότερα, με βάση τα νεότερα στοιχεία για τους τριμηνιαίους λογαριασμούς της γενικής...

15/11/2017 07:00

Κύπρος

Αύξηση, για έκτο μήνα εντός του 2017, και μάλιστα σημαντική παρουσίασαν τον Οκτώβριο οι αιτήσεις εγγραφής νέας εταιρείας, σε ετήσια βάση, σύμφωνα με τα νέα στοιχεία του Τμήματος Εφόρου Εταιρειών και Επίσημου Παραλήπτη.   Συγκεκριμένα, ο αριθμός των αιτήσεων για εγγραφή νέας εταιρείας ανήλθαν τον Οκτώβριο στις...

13/11/2017 14:00

Back to Top