Κεντρική Τράπεζα
Βουνό €11 δισ. τερματισμένων δανείων στις τράπεζες εμποδίζει τη μείωση των ΜΕΔ

Αντιμέτωπες με ένα "βουνό" τερματισμένων δανείων, που φτάνει περίπου στα €11 δισεκατομμύρια, βρίσκονται οι κυπριακές τράπεζες, καθιστώντας πιο δύσκολη την ουσιαστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).

Το καμπανάκι κτύπησε η ίδια η Διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας (ΚΤΚ) Χρυστάλλα Γιωρκάτζη, στο πλαίσιο ομιλίας της σε εκδήλωση για την πορεία του κυπριακού τραπεζικού συστήματος, λέγοντας πως από τα €21,9 δισ. των συνολικών ΜΕΔ, περίπου το 50% αφορούν τερματισμένα δάνεια.

Η αναφορά της κ. Γιωρκάτζη δεν ήταν καθόλου τυχαία.

«Ήταν μια αναφορά που καταδεικνύει το πραγματικό μέγεθος του προβλήματος», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο επικεφαλής της Διεύθυνσης Εποπτείας της ΚΤΚ, Γιάγκος Δημητρίου, προσθέτοντας πως «το ύψος των τερματισμένων δανείων αποτελεί έναν από τους λόγους που δεν μειώνονται με τους επιθυμητούς ρυθμούς τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια».

«Έφτασε η στιγμή που πρέπει να ληφθούν αποφάσεις», υπογράμμισε.

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε πως τα δάνεια αυτά αφορούν παλαιότερες υποθέσεις, που τερματίστηκαν με αποφάσεις Δικαστηρίων, προσθέτοντας πως οι τράπεζες διαθέτουν υψηλές προβλέψεις που υπερβαίνουν κατά πολύ το 50% έναντι των επισφαλειών αυτών.

Ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι έχει χαθεί η ικανότητα αποπληρωμής του δανείου μέσω εισοδημάτων του οφειλέτη ή ο δανειολήπτης δεν είναι πλέον συνεργάσιμος και η προσπάθεια μετατοπίζεται πλέον είτε στους εγγυητές, είτε στη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Το σίγουρο είναι ότι ο τερματισμός ενός δανείου σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πλέον δυνατότητες αναδιάρθρωσης, κάτι που εξηγεί και τη μείωση του ρυθμού των αναδιαρθρώσεων ειδικότερα φέτος.

«Είναι ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα του κυπριακού τραπεζικού προβλήματος αυτή τη στιγμή», δήλωσε στο ΚΥΠΕ ο τέως γενικός διευθυντής της Συνεργατικής Κεντρικής Τράπεζας Μάριος Κληρίδης.

Από τα περίπου €11 δισ. των τερματισμένων δανείων, τα €9 κατανέμονται στις τρεις μεγαλύτερες κυπριακές τράπεζες. Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του τρέχοντος έτους, το τερματισμένο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου ανέρχεται στα €4,5 δισ. και αντιστοιχεί στο 48% των συνολικών της ΜΕΔ. Στον Συνεργατισμό τα τερματισμένα δάνεια φτάνουν στα €3 δισ. ή στο 42% των συνολικών ΜΕΔ, ενώ στην Ελληνική Τράπεζα τα τερματισμένα δάνεια ανέρχονται σε €1,53 δισ. ή στο 65% των συνολικών ΜΕΔ (€2,35 δισ.).

Οι ίδιες οι τράπεζες προκρίνουν ως λύση τη ρευστοποίηση του ακινήτου που έχει τεθεί ως υποθήκη, εφόσον πρόκειται για ενυπόθηκο δάνειο, και προωθούν ιδιαίτερα το εργαλείο της ανταλλαγής χρέους έναντι ακινήτων και γι’ αυτό τον σκοπό έχουν ιδρύσει εξειδικευμένες μονάδες διαχείρισης ακινήτων. Στην εξειδικευμένη διαχείριση των ΜΕΔ αποσκοπεί και η δημιουργία κοινοπραξιών με εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η κοινοπραξία APS Recovery μεταξύ Ελληνικής Τράπεζας και της APS Holdings, που λειτουργεί ήδη, ενώ με το νέο χρόνο πιάνει δουλειά η κοινοπραξία μεταξύ της Συνερργατικής Κυπριακής Τράπεζας και της ισπανικής Altamira.

Και ενώ στις λύσεις για μείωση των ΜΕΔ περιλαμβάνεται και η διαγραφή δανείων, ο Μάριος Κληρίδης υποδεικνύει ότι αυτό το ζήτημα προσκρούει στο μεγάλο ζήτημα των στρατηγικών κακοπληρωτών και τον λεγόμενο «ηθικό κίνδυνο».

«Είναι σαν να επιβραβεύεις τους δανειολήπτες που στρατηγικά δεν αποπληρώνουν τα δάνειά τους», είπε ο κ. Κληρίδης.

Παράλληλα, οι διαγραφές συνδέονται και εξαρτώνται από την κεφαλαιακή επάρκεια των τραπεζών, η οποία αν υποχωρήσει κάτω από τα εποπτικά όρια, το λογαριασμό θα κληθούν να πληρώσουν οι καταθέτες.

Τροχοπέδη στην επίλυση του προβλήματος είναι και το υπερφορτωμένο δικαστικό σύστημα, το οποίο καθυστερεί περαιτέρω την διεκπεραίωση υποθέσεων που βρίσκονται ενώπιον δικαστηρίων. Για παράδειγμα, όπως δήλωσαν τραπεζικές πηγές στο ΚΥΠΕ, αυτή τη στιγμή στο Επαρχιακό Δικαστήριο Λευκωσίας (το πιο βαρυφορτωμένο από όλες τις πόλεις), εκδικάζονται υποθέσεις που αφορούν αστικές αγωγές του 2012 – 2013.

Το σίγουρο είναι ότι σχεδόν πέντε χρόνια μετά την οικονομική καταστροφή, ο χρόνος φαίνεται να κυλά αντίστροφα, καθώς, μετά την απαίτηση τήρησης προβλέψεων στο 100% των ΜΕΔ που θα δημιουργούνται από την 1η Ιανουαρίου του 2018, ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός αναμένεται να παρουσιάσει τον ερχόμενο Μάρτιο τις προτάσεις του για την αντιμετώπιση των υφιστάμενων ΜΕΔ σε όλες τις ευρωπαϊκές τράπεζες.

Send to Facebook

Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο

Στην ολομέλεια του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου θα βρεθεί αργότερα σήμερα ο νέος Πρόεδρος του Eurogroup Μάριο Σεντένο, για να συμμετάσχει σε συζήτηση για την ολοκλήρωση του μνημονίου της Ελλάδας. Τις εργασίες της ολομέλειας θα απασχολήσει σήμερα και το νέο σύστημα εξέτασης ταξιδιωτών που δεν χρειάζονται βίζα, ενώ το Σώμα θα προσφωνήσουν...

04/07/2018 08:04

Στατιστική Υπηρεσία

  Ο αριθμός των εγγεγραμμένων ανέργων μειώθηκε κατά 23,7% ή κατά 7.083 πρόσωπα τον Μάιο του 2018 σε σχέση με τον Μάιο του 2017, σύμφωνα με στοιχεία που έδωσε την Τρίτη στη δημοσιότητα η Στατιστική Υπηρεσία Κύπρου. Η μείωση των ανέργων αποδίδεται κυρίως στους τομείς του εμπορίου (μείωση 1.262 ανέργων), των κατασκευών (μείωση 958), των...

05/06/2018 18:38

Ecofin

Πέντε συστάσεις για τις μακροοικονομικές ανισορροπίες στην Κύπρο απευθύνει η Κομισιόν, στη βάση των ετήσιων εθνικών συστάσεων και οι οποίες περιέχονται στο ειδικό κείμενο των συστάσεων για την Κύπρο που διαβιβάστηκε στο Συμβούλιο των Κρατών Μελών σήμερα και θα συζητηθεί από το Ecofin. Αναλυτικά, η Κομισιόν ζητά από την Κύπρο...

23/05/2018 14:47

Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου

Το Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου ανακοίνωσε ότι η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, σε συνεδρία της ημερομηνίας 16 Μαΐου 2018, αποφάσισε, δυνάμει του Άρθρου 6(5)(ι) του περί Κατάχρησης της Αγοράς Νόμου του 2016, την αναστολή της διαπραγμάτευσης των τίτλων της εταιρείας Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ από σήμερα 16 Μαΐου 2018. «Η αναστολή διαπραγμάτευσης...

16/05/2018 10:46

Αύξηση των τελών διαχείρισης των σκυβάλων

Το μεγαλύτερο μέρος του κόστους που επιβαρύνονται οι πολίτες προκύπτει από τη συλλογή των σκυβάλων από τις κατοικίες και τη μεταφορά τους και όχι τη διαχείριση ή επεξεργασία τους, αναφέρει μεταξύ άλλων το Υπουργείο Γεωργίας, με αφορμή τη δημοσιογραφική διάσκεψη που πραγματοποίησαν οι Δήμαρχοι της επαρχίας Λευκωσίας και την...

18/07/2018 07:57

"Startup Visa"

Προωθητικό υλικό για την Κύπρο ως επενδυτικό προορισμό για νεοφυείς επιχειρήσεις με έμφαση στο σχέδιο παροχής κινήτρων «Startup Visa» το οποίο κίνησε μεγάλο ενδιαφέρον από νεοφυείς επιχειρηματίες της Ασίας, ήταν η κύρια δραστηριότητα που ανέπτυξε το περίπτερο του Κυπριακού Οργανισμού Προώθησης Επενδύσεων, Invest Cyprus, στο διεθνές συνέδριο...

16/07/2018 18:17

Οίκος αξιολόγησης Moody's

Ο οίκος αξιολόγησης Moody's έθεσε σε τροχιά αναβάθμισης τις αξιολογήσεις των μακροπρόθεσμων καταθέσεων της Ελληνικής Τράπεζας. Η Moody's άλλαξε επίσης την κατεύθυνση των μακροπρόθεσμων καταθέσεων της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζες και άλλες αξιολογήσεις της τράπεζας σε αναθεώρηση για αναβάθμιση από αναθεώρηση με ασαφή κατεύθυνση. Η...

14/07/2018 09:25

Κρατικός Προϋπολογισμός

Η Ολομέλεια της Βουλής υπερψήφισε τον Συμπληρωματικό Προϋπολογισμό του 2018 που προνοεί την παραχώρηση πρόσθετων πιστώσεων ύψους €25.165.000 , εκ των οποίων τα 25 εκατομμύρια ευρώ θα προστεθούν στα 10 εκ. που ήδη εγκρίθηκαν για τη δημιουργία αποθεματικού στο Ταμείο Αλληλεγγύης. Υπέρ ψήφισαν 21, ενώ 17 Βουλευτές τήρησαν αποχή. Τα...

13/07/2018 22:09

Ελληνική οικονομία

Η Γερμανία ανακοίνωσε στο πλαίσιο χθεσινής συνεδρίασης των Διοικητών του ESM, στο περιθώριο του Eurogroup στις Βρυξέλλες, ότι μπλοκάρει προσωρινά την εκταμίευση της δόσης των 15 δις προς την Ελλάδα λόγω της μη ολοκλήρωσης της κοινοβουλευτικής διαδικασίας έγκρισης της απόφασης, μετά την απόφαση της Ελλάδας να μην αυξήσει το ΦΠΑ στα...

13/07/2018 06:55

Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής της Ελληνικής Τράπεζας

Η ολοκλήρωση της συμφωνίας για απόκτηση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ) θα αλλάξει εντελώς την Ελληνική Τράπεζα και τις μελλοντικές της δυνατότητες, ανέφερε ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής της Ελληνικής Τράπεζας Ιωάννης Μάτσης στην ομιλία του στην 44η Ετήσια Γενική...

11/07/2018 16:46

Οικονομικό Έγκλημα

Υπογράφηκε μεταξύ των Κυβερνήσεων Γαλλίας και Κύπρου Κοινή Δήλωση για Συνεργασία προς αντιμετώπιση της χρηματοοικονομικής εγκληματικότητας. Σύμφωνα με σημερινή ανακοίνωση, την Κοινή Δήλωση υπέγραψαν την Τετάρτη, 4 Ιουλίου 2018 , στην παρουσία του Υπουργού Δικαιοσύνης και Δημόσιας Τάξης Ιωνά Νικολάου και του Πρέσβη της Γαλλίας...

10/07/2018 16:12

Συνεργατικού Πιστωτικό Ίδρυμα

Έγινε σήμερα ενώπιον του Γενικού Εισαγγελέα η ορκωμοσία και η επίσημη ανάληψη των καθηκόντων του Προέδρου και των Μελών της Ερευνητικής Επιτροπής, η οποία θα ερευνήσει και θα διακριβώσει όλα τα γεγονότα τα οποία σχετίζονται με την κατάσταση στην οποία περιήλθε το Συνεργατικό Πιστωτικό σύστημα στην Κύπρο. Μετά την ορκωμοσία,...

09/07/2018 12:54

Back to Top